Добровольное медицинское страхование: формирование стоимости договора

Стоимость договора о добровольном медицинском страховании – один из главных вопросов, интересующий клиентов, которые желают приобрести полис ДМС. Следует, однако, понимать, что наиболее важным в договоре является не цена, а перечень услуг, которые по ней предоставляются. Понимание принципов формирования стоимости добровольного медицинского страхования значительно упрощает подбор страховой компании, формирование программы или программ ДМС и составление договора.

От чего зависит добровольное медицинское страхование и стоимость такового?

• От количества застрахованных лиц: как правило, стоимость добровольного медицинского страхования для группы клиентов ниже за счет оптовых скидок, поэтому часто корпоративные клиенты предоставляют своим сотрудникам возможность включить в число застрахованных лиц членов их семей. Страхование «всей семьей» также эффективно для физических лиц;
• От выбранных программ страхования: программа страхования – это перечень медицинских услуг, предоставляемых застрахованному лицу. Соответственно, чем больше программ страхования включено в страховой договор, тем больше его стоимость. Следует также учитывать то, что некоторые программы страхования сами по себе достаточно дорогие, например, стоматологические услуги, пластическая хирургия или медикаментозное лечение;
• От выбранных медицинских учреждений;
• От срока действия договора;
• От возраста застрахованного лица: чем старше человек, тем слабее его здоровье и тем соответственно выше риск заболеваний. Следует также помнить о том, что страховая компания имеет право отказать лицу старше 65 лет в предоставлении медицинской страховки;
• От страховой суммы: страховая сумма – это денежная сумма, выплачиваемая страховой компанией медицинскому учреждению за оказание застрахованному лицу медицинских услуг, предусмотренных договором о ДМС. Чем больше страховая сумма, тем соответственно больше стоимость добровольного медицинского страхования;
• От условий труда застрахованных лиц: рабочий на заводе более подвержен риску получить производственную травму, чем сотрудник офиса;
• От размещения рисков: если страховой риск слишком большой (например, крупное промышленное предприятие желает застраховать своих работников) то имеет смысл разделить страховые риски между несколькими компаниями, что значительно снизит на добровольное медицинское страхование стоимость;
• От суммы, которую клиент готов выделить на приобретение полиса или полисов ДМС.

Несомненно, все нюансы невозможно перечислить в короткой информационной статье. Высококвалифицированные специалисты, работающие в этой сфере не один год, утверждают, что для формирования договора о добровольном медицинском страховании и стоимости этого договора необходим, прежде всего, индивидуальный подход к клиенту и его потребностям. Именно поэтому стоит обратиться к профессионалам, которые смогут вам помочь сформировать страховой полис оптимально по соотношению «цена-качество-эффективность».